Emprunter via un courtier est légèrement différent d’un crédit contracté directement auprès d’une banque ou d’un organisme prêteur. Le courtier n’accorde pas luimême le prêt : il joue le rôle d’intermédiaire entre vous et les établissements financiers.
Voici l’essentiel à savoir pour comprendre son rôle et déterminer si ce service peut vous être utile.
Qu’est-ce qu’un courtier en crédit ?
Un courtier en crédit est un intermédiaire entre les personnes qui souhaitent emprunter et les organismes qui accordent des prêts. Il peut s’agir d’une personne ou d’une entreprise indépendante qui travaille avec plusieurs prêteurs.
Selon ses autorisations, il peut proposer des crédits à la consommation (pour financer un projet personnel) et/ou des prêts hypothécaires (pour un bien immobilier).
À quoi sert un courtier ?
Le courtier est là pour vous accompagner tout au long de votre démarche.
Concrètement, il :
• vous aide à définir votre besoin et à choisir le type de crédit adapté.
• analyse votre situation financière.
• s’occupe des démarches administratives.
• contacte plusieurs organismes de crédit pour comparer les offres.
Son objectif est de vous faire gagner du temps et de vous aider à trouver une solution adaptée à votre situation.
Comment se passe une demande de prêt ?
Le processus se déroule en plusieurs étapes :
- Analyse de votre situation
Le courtier examine votre projet (achat, travaux, etc.) et vos capacités financières. - Prise de contact
S’il estime votre demande réalisable, il échange avec vous (par téléphone ou en rendez-vous) pour préciser votre dossier. - Recherche d’offres
Il soumet votre dossier aux différents organismes de crédit avec lesquels il collabore, en privilégiant en priorité les offres les plus avantageuses et les mieux adaptées à votre situation. - Signature
Il vous présente l’offre reçue. Si celle-ci vous convient, vous pouvez la signer. Le courtier se charge ensuite des démarches pour finaliser le crédit.
Combien coûte un courtier ?
Les courtiers ne sont pas autorisés à percevoir une rémunération de la part du consommateur, que ce soit directement ou indirectement (formellement interdit). Par conséquent, la commission ne peut en aucun cas être intégrée dans le coût de votre crédit.
Le courtier en crédit est en effet rémunéré par les prêteurs, sous la forme d’incitations (commissions) ; ce qui signifie que ses services sont entièrement gratuits pour vous.
Est-ce intéressant de passer par un courtier ?
Faire appel à un courtier présente plusieurs avantages :
• vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé.
• vous accédez plus facilement à plusieurs offres.
• vous gagnez du temps dans vos démarches.
• vous augmentez vos chances d’obtenir des conditions avantageuses.
C’est une solution particulièrement utile si vous ne savez pas vers quel organisme vous tourner ou si vous souhaitez comparer efficacement plusieurs options.
Banque ou Courtier ?
Contrairement aux idées reçues, faire appel à un courtier ne coûte pas plus cher que de s’adresser directement à une banque ; cela peut même s’avérer plus avantageux.
Si certaines banques proposent des taux attractifs, ceux-ci sont souvent conditionnés à la souscription de produits complémentaires (assurance incendie, assurance solde restant dû, ouverture de compte, etc.). Ces exigences peuvent, finalement, alourdir le coût global de votre crédit.
À l’inverse, le courtier agit en toute indépendance vis-à-vis des établissements bancaires. Il compare différentes offres du marché afin de vous proposer la solution la plus adaptée en tenant compte du coût total de votre financement et pas uniquement du taux affiché.
Comment choisir un courtier fiable ?
En Belgique, les courtiers doivent respecter des règles strictes. Voici quelques points à vérifier :
- Son agrément
Le courtier doit être inscrit auprès de la FSMA (l’autorité de contrôle du secteur financier). C’est un gage de sérieux.
https://www.fsma.be/fr/data-portal - Son devoir de conseil
Il doit analyser votre capacité de remboursement et vous proposer une solution adaptée. Il ne peut pas introduire une demande si le crédit présente un risque pour vous. - La transparence des informations
Il doit vous expliquer clairement les conditions du crédit et répondre à vos questions de manière objective. - Sa responsabilité
Le courtier doit aussi fournir aux prêteurs des informations exactes et vérifier les documents que vous transmettez.
Conseil A.P.I.I.S. Finance
Un courtier ne coûte pas plus cher qu’une banque… et peut vous apporter bien plus. Et si vous faisiez le premier pas ? Prenez contact avec un courtier dès aujourd’hui.
